什么是理财规划(理财规划基础知识)

1、什么是理财规划，理财规划基础知识？

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的过程，理财规划又可分为公司理财规划Enterprise Financial Planning和个人理财规划Personal Finan理财规划的策略

成功理财规划是有计划、有步骤、持续地执行并能及时调整的理财方案。根据对客户所作的理财需求分析和理财行为偏好测试，在正确处理保障与理财的基础上，可以给出客户以下几种理财策略：

一保本型理财策略，二稳定一增长型理财策略，三高收益型理财策略

2、大家有什么好的理财规划吗？

所谓理财规划，是伴随的人一生，如何做理财规划呢？下面我简单说说如何做。

1、知己知彼，有根有据

“知己”是了解自己的目前财务状况与资产，“知彼”就是你的工作以及你的各种收入来源。做到知己知彼才能全方位了解自己，才可以匹配最合适自己的理财策略。

2、测评你的风险偏好，最佳匹配

风险偏好，通俗来讲是指为了实现人生财富目标，投资者在承担不确定风险时所持的态度。一般来说分为：非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。如何知道自己属于哪类型的风险偏好呢？一般在银行网站上或去营业网点做理财风险测评，风险偏好属于那种类型将决定你的匹配那类理财产品，达到最佳匹配。

3、确定你的理财规划周期

理财规划可以说伴随着的人的一生，换言之，理财规划是规划人的一生。人的一生分为几个阶段，理财规划也是根据人生中不断阶段采取不同的策略。按照国内外知名家庭生命周期理论分为家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）。

大家可以对照以下图片看自己属于什么周期

4.了解自己的收支状况

人在生活消费中，一般有两种支出：第一种，强制性支出，也叫义务性支出 ，即收入中必须优先满足的支出，是一种刚性需求。包括日常生活基本开销、偿还负债支出、保险等各种续费支出。把总收入减去强制性支出，就是选择性支出，这就是第二种，选择性支出 也叫任意性支出。把你的收入和支出列出来，然后分开，算出自己一个月当中，大概可以用多少钱来理财，这个很重要。最直接，最粗暴的方式，就是把强制性支出去掉后，结合自己情况 ，做强制储蓄，强制理财。例如，你收入五千，强制性支出三千后，拿500-1000元做强制理财。

5.了解投资理财产品

目前市面上有好多理财产品有活期、余额宝、银行理财产品、股票、基金 、贵金属、外汇、期货、国债、大额定期存单等。找到合适自己的理财产品就进行投资理财了。

6、资产合理匹配

资产合理匹配有好多方式，下面雪之道就分析一个叫金字塔匹配原理，也是目前用得比较多的方式，下面我以稳健型为例子说明金字塔投资理财分配策略，这种策略合适大部分人，优势就是稳健，收益相对较好，稳中求健。

532型 即把资产分成三个份，50% 30% 20%。

将50%的资产投资于固定收益类产品中，定活期存款、保险，国债等，基本上保险型的。这些分配比例也是有些学问的，一般来说活期存款以留足个人3-6个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的10%-20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市和P2P理理等风险比较高的资产，达到分散分险，收益最大化。 这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。劣势是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能达到他们的预期。

总结：一旦确定自己的理财规划，就要严格去执行，不能有半点马虎。不然会前功进弃。中途中遇到情况 发生变化要及时调整策略。所有的理财规划策略与资产配置是因人而异的，要做到量体裁衣，绝对不存在最佳和唯一的标准，按需求配置资产才是最恰当的理财方式。合适自己才是最好的，雪之道以上分析只是告诉你理财之道，授之于渔，而不是授之于鱼。自己慢慢学习，然后规划一条合适自己的人生财富之道。

（雪之道专注理财原创回答，理财有道，看雪之道，觉得回答对你有帮助，举手之劳，点个赞支持，如有不同见解，可以在评论区留言，谢谢）

3、人生不同阶段的理财规划该如何做？

人的一生可以分为不同的阶段，每个阶段人的任务和目标也各不相同， 对于财富的把握能力，眼光也有所差异。

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第一阶段：23-26岁 【定位期】

理财策略：稳定收入

刚入社会的年轻人，主要的收入来自工资。此时，最重要的是通过工作中的机会和努力，尽快找到一条适合自己的职业发展道路。

没有合适的工作，财富就成了无源之水；而收入不稳定，则无法做到有计划地理财。良好的开始是成功的一半，找到一份好的工作就等于拥有了根基。

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第二阶段：26-33岁 【积累期 】

理财策略：存钱买房

这个阶段是工作经验的积累期，也是个人财富的积累期。

这时的理财策略是尽可能地控制自己的日常开销，想尽一切办法提高盈余比例[(月收入月支出)/月收入]，存钱为将来买房结婚作准备。

投资方式越稳越好，以储蓄为主或定期小额投资基金、P2P；只有成为有一个资产的人，才能跑赢通货膨胀。这里可以看一下我在头条发布的文章《P2P跟投APP：盘点那些3个月年化收益率超过8%的可投平台》。（点击我的头像进入主页就可以查看我之前发过的文章）

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第三阶段：33-42岁 【上升期】

理财策略：买铺养子

这个时候职业发展处于上升期，收入的增长速度一般大于支出的增长速度，家庭的现金盈余不断增加，投资理财变得非常重要。

而下一个阶段，子女逐渐长大，父母年纪变老，各种费用急剧增加，必须为下一阶段的收入来源做投资 。

商铺是创造家庭收入来源很好的投资方式，由于商铺贷款年限正好是十年，因此把30-40岁的家庭现金盈余支付银行贷款，等到40岁以后，商铺租金就成为子女教育与父母养老的资金来源。

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第四阶段：42-55岁 【巅峰期】

理财策略：准备养老

这个阶段是挣钱的高峰期，但家庭支出也非常高，应继续量入为出，尽可能地多存一些钱，一旦退休，收入将急剧下降，支出肯定会大于收入。

此时，可以加大投资力度一方面把赚来的现金尽快变为资产，另一方面加大医疗保险与养老保险的支出 。

有余力的话，买个商铺给自己养老，所谓一铺养三代，留给自己子女一个赚钱的工具，比单纯地留钱要好得多。

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第五阶段：55岁以后 【养老期 】

理财策略：保管好钱

老年时期是享受人生的阶段，主要的任务是看管好自己的钱，在这个阶段不宜再去投资股票与不动产，相反应该把收来的租金存起来，保证有足够的银行存款，以备不时之需。

4、理财规划与投资是一回事吗？

里财规划是投资的前提，规划是一本书的目录 投资则是书的内容！我是苏妹儿一位11年投资经验的理财师与你聊聊财经圈那点事！

近几年理财规划越来越受到广大投资者追捧，好的规划是决定投资成功与否的关键！理财规划是投资的前提，没有规划的投资如同没头的苍蝇 东闯西撞 碰大运！

相信很多投资者都听说过耶鲁大学的投资神话，除外08年经融危机出现短暂性亏损外其余年份都有20%--40%的收益率！要知道那是几百亿美元的摊子。耶鲁大学的神话来源于每年都会制定一份详细的投资规划并严格的付诸实施！

国内外近20年的研究表明 投资的成功与否 80%取决于理财规划，只有20%来自个人选股和择时与否！

书中自有黄金屋，规划是书的目录 投资是书的内容。规划与投资是密不可分整体，规划与投资的结合才叫理财！

希望能帮到你 有不明白可以跟帖留言！

5、劳动部的理财规划师简称是什么？

劳动保障部的理财规划师简称是CHFP！CFP是国际理财金融师！