全国性股份行中的华夏银行(6.390, 0.07, 1.11%)(600015.SH)再次出现营收负增长。
业绩快报显示，2023年，华夏银行实现营业收入932.07亿元，同比减少0.64%;归属于上市公司股东的净利润(下称“净利润”)为263.63亿元，同比增长5.3%;扣除非经常性损益后的净利润(下称“扣非净利润”)为262.73亿元，同比增长4.53%。
截至2023年末，华夏银行资产总额超过4.25万亿元，贷款总额2.31万亿元;不良贷款率1.67%，较上年末下降0.08个百分点;拨备覆盖率160.06%，较上年末提高0.18个百分点。
长江商报记者注意到，受息差收窄等多方面因素影响，华夏银行已连续两年营收负增长。此前，华夏银行曾披露，2023年前三季度，该行实现利息净收入512.31亿元，同比减少约9.16%;净息差1.87%，同比下降0.25个百分点。而在息差收窄影响营收增速的情况下，以拨备反哺利润成为股份行2023年业绩的另一大特点。
需要注意的是，尽管信贷资产质量有所优化，但华夏银行在信贷投放中依然存在诸多问题。
上月，国家金融监督管理总局北京监管局披露对华夏银行的行政处罚信息。因存在个人经营性贷款管理不到位等违法违规行为，华夏银行北京分行被处以警告并罚款合计461万元。
今年以来，仅在两个月内，华夏银行行长、监事会主席、副行长等四名高管发生变动。
2021年以来净息差接连下滑
2023年，受息差收窄等多方面因素影响，多家全国性股份行出现减收增利的现象。
业绩快报显示，2023年，华夏银行实现营业收入932.07亿元，同比减少0.64%;净利润为263.63亿元，同比增长5.3%;扣非净利润为262.73亿元，同比增长4.53%。
长江商报记者注意到，包括华夏银行在内，截至3月1日，A股市场共有10家上市银行披露业绩快报。其中，华夏银行、招商银行(31.800, 0.28, 0.89%)、中信银行(6.510, 0.15, 2.36%)等三家全国性股份行营收下滑但净利润增长。齐鲁银行(4.340, 0.08, 1.88%)、兰州银行(2.610, -0.01, -0.38%)、青岛银行(3.230, 0.02, 0.62%)、宁波银行(21.580, 0.05, 0.23%)、杭州银行(10.970, 0.12, 1.11%)等城商行均实现营收净利双增。
除了华夏银行之外，其他两家股份行中，招商银行2023年实现营业收入3391.23亿元，同比减少1.64%;净利润1466.02亿元，同比增长6.22%。中信银行则实现营业收入2058.96亿元，同比减少2.6%;净利润670.16亿元，同比增长7.91%。
值得关注的是，这已经是华夏银行连续第二年营收下降。
2021年，华夏银行实现营业收入958.7亿元，同比增长0.59%;净利润235.35亿元，同比增长10.62%，在2020年增收减利的情况下实现业绩止跌回升。但2022年，华夏银行实现营业收入938.08亿元，同比减少2.15%;净利润250.35亿元，同比增长6.37%。
净息差收窄带动利息净收入下滑，成为华夏银行营收负增长的主要原因。年报显示，2022年，华夏银行实现利息净收入742.93亿元，同比减少6.67%，占当期营业收入的比例为79.2%。
2020年至2022年，华夏银行的净息差分别为2.59%、2.35%、2.1%。其中，2021年和2022年该行净息差连续两年下滑。
延续这一趋势，2023年前三季度，华夏银行实现利息净收入512.31亿元，同比减少约9.16%;净息差1.87%，同比下降0.25个百分点。
除了利息净收入之外，2023年前三季度，华夏银行手续费及佣金净收入53.53亿元，同比减少约37%，占当期营业收入的比例为7.5%。
不过，上述同期，华夏银行的投资收益、公允价值变动收益分别为63.35亿元、52.18亿元，同比分别增长42.2%、86.82%，使得该行整体营收降幅收窄至2.54%。
信用减值损失降低扩大利润空间
在息差收窄影响营收增速的情况下，以拨备反哺利润成为股份行2023年业绩的另一大特点。
长江商报记者注意到，自2018年不良贷款率增长至1.85%之后，2019年以来，华夏银行的不良贷款率整体呈下降趋势。2019年至2022年末，华夏银行的不良贷款率分别为1.83%、1.8%、1.77%、1.75%。
业绩快报显示，截至2023年末，华夏银行资产总额超过4.25万亿元，较上年末增长9.09%;贷款总额2.31万亿元，较上年末增长1.61%。负债总额3.93万亿元，较上年末增长9.96%;存款总额2.13万亿元，较上年末增长3.20%。
截至2023年末，华夏银行不良贷款率1.67%，较上年末继续下降0.08个百分点，连续五年下降;拨备覆盖率则为160.06%，较上年末提高0.18个百分点。
三季报显示，2023年前九月，华夏银行计提信用减值损失239亿元，同比减少约13.4%，这在一定程度上释放了该行的利润空间。
此外，2023年上半年，华夏银行计提信用减值损失共计166.83亿元，同比减少11.6%。其中，该行计提发放贷款和贷款减值损失146.23亿元，同比增长24.08%。但债权投资减值损失11.24亿元，同比减少52.94亿元，降幅达到82.49%。
不过，需要注意的是，尽管信贷资产质量有所优化，但华夏银行在信贷投放中依然存在诸多问题。
上月，国家金融监督管理总局北京监管局披露对华夏银行的行政处罚信息。因存在个人经营性贷款管理不到位、流动资金贷款贷后管理不到位、采用不正当手段发放贷款等七大违法违规行为，华夏银行北京分行被处以警告并罚款合计461万元。同时，华夏银行北京分行及相关支行多名责任人一同被罚。
值得关注的是，今年以来华夏银行高管层变动频繁。今年1月，华夏银行执行董事、行长关文杰因工作原因辞职。2月，该行监事会主席到龄退休辞职。同月，华夏银行聘任韩建红、唐一鸣为该行副行长。
二级市场上，今年以来A股银行板块呈回暖趋势。2月23日，华夏银行盘中最高冲至6.7元/股，达到近两年来最高。截至3月1日收盘，华夏银行报6.34元/股。
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