尽管定期存款在一定程度上能够为投资者提供稳定的收益，但不建议盲目选择三年期限的原因也颇多。在当前复杂多变的金融市场环境中，利率的波动、通胀的影响以及更好的投资渠道的出现，都使得三年定期存款未必是最佳选择。因此，在做出决策前，我们需要综合考虑多方面因素，以更加明智地规划我们的资金安排。
三年定期建议存吗
在目前的利率环境下，存定期并不一定是最优的选择，尤其是存3年定期，可能会让你错失更好的投资机会。那么3年定期存款的利率有多低?
根据中国人民银行公布的最新数据，2023年9月起，我国个人储蓄存款基准利率为：
· 活期：0.2%
· 三个月：1.25%
· 六个月：1.45%
· 一年：1.65%
· 二年：2.05%
· 三年：2.45%
· 五年：2.5%
从这些数据中可以看出，3年定期存款的利率为2.45%，比一年定期高了0.8个百分点，比五年定期低了0.05个百分点。也就是说，如果你把10万元存入3年定期，到期后可以拿到10.75万元，收益为7500元。这看起来似乎还不错，但是如果你仔细分析一下，你就会发现这样做并不划算。
为什么说不建议存三年定期
理由一：三年期定存跑不赢通胀
尽管我国CPI指数已经非常接近于零，但实际上，与老百姓生活休戚相关的商品价格却一直在上涨。比如，水果、蔬菜、食用油、生活用纸等。老百姓明显感到现在生活成本在上升。而当前存款的利率却一降再降，即使是三年期定存的利率也只有2.6%。以这么低的利息收益，是很难跑赢当前真实的通胀水平。
所以，建议大家，可以购买3年期国债和大额存单，这两种理财方式虽然也并不一定能跑赢真实的通胀水平，但至少存款安全性高，而且存款利息要比3年期定存利率要高一些。
第二现在国有银行的1年期存款的利率是2.1%，而3年期的存款利率是3.15%。很明显，如果储户是存3年期的定存，银行在存款利息上支出的费用就会比较高。而如果储户把存款存1年期的话，银行在存款利息方面的支出要减轻很多，这样就可以节省银行方面的利息支出，这对于提升银行的业绩是非常有利的。
第三就是想给储户推荐其他产品。在存钱的时候，虽然银行大堂经理说没有五年期的定期可存，但却极力想推荐一款五年期的银保产品。甚至还有些混淆视听，让人误以为它就是一款存款产品。若是对理财产品不了解的人，还真有可能把它当存款来存。
事实上，银行里的理财方式绝不仅仅只有定期存款，还有很多其他产品，比如保险、基金、银行理财等等。而如果银行工作人员在这些产品的销售上有一些考核要求，或能拿到更多的收益，自然就不会建议储户存定期，而是去买这些产品。
3年定期存款面临的风险有哪些
3年定期存款面临的最大风险就是通货膨胀。通货膨胀是指流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。测定一定时期通货膨胀(紧缩)程度有不同的方法，但应用最普遍的就是通过物价指数(CPI 或PPI)，即以物价总水平上涨率(即物价指数减去基数 100% 的结果)作为通货膨胀率。
根据国家统计局公布的最新数据，2023年9月份，全国居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.5%，其中城市上涨2.4%，农村上涨2.7%;食品价格上涨4.6%，非食品价格上涨1.8%;消费品价格上涨2.7%，服务项目价格上涨1.9%。从这些数据中可以看出，我国目前的通货膨胀水平并不低，而且还有可能进一步加剧。
如果你把钱存入3年定期，那么你实际得到的收益就要扣除通货膨胀带来的损失。以2023年9月份为例，如果你把10万元存入3年定期，那么你实际得到的收益为7500元-2500元=5000元(假设通货膨胀率保持不变)，相当于每年只有0.5%的实际收益率。这样一来，你就会发现你的钱并没有增值多少，甚至还有可能贬值。
3年定期存款还面临着机会成本的损失。机会成本是指为了得到某种利益而放弃的最大的另一种利益。也就是说，如果你把钱存入3年定期，那么你就放弃了用这笔钱去做其他更有收益的投资的机会。在当前的金融市场上，有很多理财产品可以提供比3年定期更高的收益，而且还具有灵活性和流动性。
例如，你可以选择货币基金、债券基金、指数基金等低风险或中低风险的理财产品，它们的年化收益率一般在3%-5%左右，而且还可以随时赎回或转换。或者，你也可以选择一些高风险或中高风险的理财产品，如股票、股票基金、混合基金等，它们的年化收益率可能在10%以上，甚至有可能翻倍或更多。
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